Dolar maliyet ortalamasını (DCA) kriptoda nasıl kullanırsınız
Kripto varlığınızı artırmak için bildiğim en etkili taktik
Ryan Sean Adams,
Eylül 2019
ÖNEMLİ NOT: Makale, 10 Eylül 2019 tarihinde yazılmış olsa da, bir Bankless Jedi olma hedefiyle çıktığınız yolculukta sizi zirveye taşıyacak en doğru kılavuz olma özelliğini korumaktadır, ancak yine de yazılanların o tarihe ait öngörüler içerebileceği unutulmamalıdır.
Sevgili Kriptocular,
Bankless Beceri Küpü kapsamında bugün ele alacağımız yöntem, kripto servetinizi artırmanın basit ama etkili bir yoludur. Bunu, herhangi bir beceri seviyesinde uygulamanız mümkün, yalnızca biraz disiplin gerektiriyor.
Yazının sonundaki eylemleri mutlaka hayata geçirin. Bu, şimdiye kadar programda tanıttığım ilk temel taktik. Dolayısıyla, bunu atlamak istemeyeceğenizden eminim.
Not: Bir dahaki sefere birisi size “ne zaman kripto satın almalıyım?” diye sorduğunda, ona sadece bu taktiği iletin.
Dolar maliyet ortalaması nasıl yapılır?
Bir kripto serveti oluşturmak için kripto para satın almanız gerekir. Peki, ne zaman satın almalısınız? İşte bu taktik, bu soruyu cevaplayan bir araçtır.
Hedef: Bir dolar maliyet ortalaması ile satın alma stratejisi uygulamak
Beceri: Başlangıç
Çaba: 1 saat
Yatırımın Geri Dönüşü: Kripto servetinizi artırmanın disiplinli bir yolu
Ne zaman satın alırsınız?
Bankless Beceri Küpü programının temelinde, kripto para biriktirmenin yer aldığını belirlemiştik. Peki, bunu yapmanın en iyi yolu nedir?
Acaba aşağıdaki yöntemleri mi izlemelisiniz:
“Dip fiyattan satın alın”
“Çizelgeleri okuyun”
“Gelecekteki fiyat hareketinin ne yönde olduğunu anlayın”
“Tüm varlıklarınızla hemen alım yapın”
Yukarıdakilere cevabım: Hayır, hayır, hayır ve hayır.
Daha iyi bir yöntem var. Hem yatırımınızın geri dönüşü, hem de ruh sağlığınız için daha etkili. Buna “Dolar Maliyet Ortalaması (DCA)” deniyor.
Bu yöntemin nasıl kullanıldığını öğreneceğiz ve onu uygulamak için bir plan oluşturacağız.
Dolar maliyet ortalaması nedir?
Kriptoda dolar maliyet ortalaması şu şekilde çalışır:
Kriptoya yatırmak istediğiniz tutarı alırsınız: 9.000 dolar diyelim
Satın alımlarınız için sıklık ve zaman aralığı seçersiniz: Bir yıl boyunca haftada bir kez diyelim
Programa bağlı kalarak onu tamamlarsınız
İşte bu kadar!
Yukarıdakileri uygulamak gerçekten basit: Kripto alımlarınızı Pazar günleri saat 20:00'da olmak üzere, haftada bir kez, bir miktar ETH ve bir miktar BTC satın alacak şekilde planlayabilirsiniz. Her Pazar bu bileşimden 173$ değerinde satın alır, yıl boyunca bu alımlardan 52 defa yapar ve sonunda toplam 9.000$ yatırmış olursunuz.
Bu taktik, yıl boyunca, o 52 Pazar gününün ortalama fiyatını elde etmenizi sağlar. Asla çok düşük satın almadınız, asla çok yüksek satın almadınız. Fiyat dalgalanmasının etkisini azalttınız. Ve maliyet esası olarak da güzel bir ortalama fiyat elde ettiniz.
Değişkenlerle oynamak
Elbette miktarı, zaman aralığını veya sıklığı istediğiniz şekilde değiştirebilirsiniz.
Miktar, sahip olduğunuz net değerin ne kadarını kriptoya ayırmak istediğinize bağlıdır. Daha yaşlıysanız veya düşük risk almak istiyorsanız %1-5 uygun olabilir, daha gençseniz veya riske karşı daha toleranslıysanız %5-20 makul olabilir. "Hayata bir defa gelirsin” düşüncesiyle %50 ve üstü gibi hiç de makul olmayan miktarlar ortaya koyan kriptocular bile tanıyorum. (Dağılım faktörlerini başka bir zaman konuşacağız.)
Zaman aralığı bahsi biraz düşünmeyi gerektirir. Tercih ettiğiniz dönem çok kısaysa piyasadaki kısa vadeli bir trendde dolar maliyet ortalamasını dengesiz bulacaksınız. Çok uzun bir aralıkta ise avantajları kaçırmanız muhtemel. Zaman aralığı konusunda kimsenin mükemmel bir cevabı yoktur; bazıları 6-12 ayı, başkaları daha uzun bir aralığı tercih eder. 3 aydan az ise muhtemelen etkisizdir. Kripto döngüleri uzadığından, şimdi başlıyorsanız 12 aylık dönemin doğru göründüğünü söyleyebilirim.
Sıklığa gelince, ben haftada bir alım yapmayı tercih ediyorum. Ancak siz iki ayda bir, hatta belki günlük alım yapabilirsiniz.
Fazla optimizasyondan kaçının
Yukarıdakiler kulağa çok mu basit geliyor? Öyleyse iyi! Çünkü amaç bu.
Kriptoda yaptığımız büyük hatalar, sabırsızlık psikolojisi kaynaklıdır. Durumu fazla optimize etmeye çalışırız. “Kaçırma Korkusu” (FOMO) ile yüksek fiyattan satın alır, “Korku, Belirsizlik ve Şüphe” (FUD) ile dip fiyattan satarız. Algılanan dayanıklılığımızın başka bir zihinsel tuzak (Dunning–Kruger Etkisi) (*) olduğu gerçeğinden habersiz bir şekilde, bilişsel önyargıya (**) karşı dayanıklı olduğumuzu düşünürüz. Biz kertenkele beyinli sürü yaratıklarıyız; aşırı dalgalanmanın içine düştüğümüzde kötü kararlar veririz.
(**) Dunning-Kruger Etkisi: Önyargı, düşük yeterlilikli insanlarda bir iç yanılsamadan, yüksek yeterlilikli insanlarda ise dışsal bir yanlış algılamadan kaynaklanır. Yani, yetersizin yanlış ölçümlemesi kendiyle ilgili bir hatadan kaynaklanırken, yüksek derecede yeterli olanın yanlış ölçümlemesi başkalarıyla ilgili bir hatadan kaynaklanır.
(**) Bilişsel Önyargı görselinin büyük hali için: https://ritholtz.com/wp-content/uploads/2016/09/1-71TzKnr7bzXU_l_pU6DCNA.jpeg
Bu yüzden taktiklerimizde çok zeki olmamıza gerek yok. Sadece “çok disiplinli” olmalıyız.
Bilişsel önyargılarımızı ustaca alt eden bir çözüm olarak dolar maliyet ortalaması gibi taktikleri benimsemeliyiz.
Şöyle düşünün: Gerçekten önemli olan yatırım kararı, ilk etapta kripto paraya yatırım yapma kararınızdı. Bu kararla başlayacağınız yolculuk, ya sizin için gerçekten iyi gider ya da hiçbir yere varmaz. Bu karar dahilinde aşırı optimizasyon yapmanıza gerek yoktur.
Bu yüzden, Bankless Beceri Küpü programında tavsiye ettiğim satın alma taktiği DCA’dır.
Çünkü, mahvetme ihtimalimiz en düşük olan taktik bu.
Maaş ödemenize dolar maliyet ortalaması uygulamak
DCA, toplu alımlarla da sınırlı değildir.
Hatta maaş gibi bir gelir akışı üzerinde uygulamak daha da kolaydır.
Yalnızca, maaşınızdan ayırmak istediğiniz yüzdeyi seçer ve bu yüzdeyi, her maaş aldığınızda kriptoya ayırırsınız. (Bu uygulamayı vergi korumalı bir hesapta bile yapabilirsiniz.)
Maaş ödemesine DCA uygulamak, eski paranızı kademeli olarak kripto paraya dönüştürmenin disiplinli bir yoludur. Bu uygulama, Bankless programının önemli bir bileşenidir.
İşi daha da kolaylaştırmak
DCA planınız için kripto satın almak üzere zaten halihazırda tercih ettiğiniz bir yer olabilir. Harika! Sadece bunun güvenilir bir borsa olduğundan emin olun. Planladığınız alımlar için bir miktarı borsada tutacağınızdan, tercihen itibari paranız üzerinde sigorta imkanı sunan bir yeri tercih edin.
Ama eğer bu konuda yeniyseniz? Coinbase’i tavsiye ederim. İyi güvenlik. Kolay kurulum.
İşte size iki seçenek:
Banka hesabınızdan otomatik olarak çekilen yinelenen satın alımları (günlük, haftalık, aylık) planlamak için Coinbase’in bireysel uygulamasını kullanın. Bu en kolay yaklaşımdır ancak işlem ücretleri daha yüksektir.
DCA programınızdaki işlemleri manuel olarak yürütmek için Coinbase Pro borsasını kullanın. Bu daha az kullanışlıdır ancak ücretlerden tasarruf sağlar.
Önemli olan, sonunu getirme olasılığınız daha yüksek olan seçeneği kullanmanızdır. Otomatik bir satın alım, daha fazla kripto servetiyle sonuçlanacaksa ekstra işlem ücreti ödemek makul olabilir.
Son sözler
Dipten satın almanıza gerek yok. Veya çizelgeleri okumaya. Ya da gelecekteki fiyat hareketinin ne yönde olduğunu önceden kestirmeye.
Taktiğinizi belirleyebilir ve unutabilirsiniz.
Kripto alımlarınızda dolar maliyet ortalamasını uygulayabilirsiniz.
Dolar maliyet ortalamasını basit olduğu için göz ardı etme hatasına düşmeyin. Tanıdığım profesyoneller bu aracı sürekli kullanıyor.
Ve unutmayın, bu yöntemin en zor yanı plana bağlı kalma disiplinidir. Piyasa dalgalanmasına tepki veremez ve rotayı değiştiremezsiniz. Anlık hislerinize güvenmeyin. Önceden belirlediğiniz DCA planına sadık kalın.
Bazen bunu yapmak gerçekten zordur.
Ancak Bankless programında yalnız değilsiniz.
İyi bir koç gibi, plana olan bağlılığınızı hatırlatmak üzere burada olacağım. Ve kripto piyasası çöktüğünde veya işler saçma sapan bir şekilde coştuğunda, genellikle en çok ihtiyacınız olan şey bir hatırlatmadır.
Eylem Adımları
Toplu kripto yatırımı (uygun olduğu şekilde) için DCA endeksli bir satın alma planı başlatın
Maaş ödemesi ile DCA endeksli bir satın alma planı başlatın (bunu atlamayın; temel niteliğindedir)
Bankless Beceri Küpü’nü Doldurun
“Dolar Maliyet Ortalaması Planı” başlatarak, Bankless Beceri Küpü’nün “Para” katmanında seviye atladınız. Maaş ödemesi ile DCA kullanımı, programın birinci temel taktiğidir. Bunu mutlaka yapın!
Sorumluluk Reddi Beyanı
Bu sitede yer alan içerik mali yatırım veya vergi tavsiyesi değildir. Bu bülten tamamen eğitim amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi ya da herhangi bir varlığın satın alınması-satılması veya herhangi bir finansal karar alınması yönünde bir talep değildir. Bu bülten vergi tavsiyesi değildir. Muhasebecinizle konuşun. Kendi araştırmanızı yapın.